Что стоит за повышением ставки Центробанка и куда сейчас выгодно вкладывать

Банк России на очередном заседании совета директоров повысил ключевую ставку на один процентный пункт (100 базовых пунктов), до 19%. ЦБ рассматривал три варианта сохранение ставки на текущем уровне в 18%, повышение до 19% и до 20%. Выбран был в итоге компромиссный вариант, на что повлияли цифры по инфляции, вышедшие в последние несколько недель. К чему это приведет и как затронет каждого россиянина, разбиралось Донецкое агентство новостей.

Почему ставка ЦБ это важно?

Ключевая ставка важнейший инструмент денежно-кредитной политики. Ее повышение усложняет рефинансирование для банков, что вынуждает их повышать кредиты и ставки по депозитам, в конечном итоге снижая скорость оборота денег и экономическую активность. Тем самым экономика охлаждается, и инфляция замедляется. При этом реакция финансового и реального сектора на повышение ставки может занимать разное время, так что эффект проявляется не сразу. В любом случае, ситуация в экономике прямо зависит от того, какие ставки сейчас устанавливает ЦБ.

Как Банк России объяснил свое решение?

По словам председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной на пресс-конференции по итогам заседания, устойчивая инфляция пока остается несколько выше планов властей, в диапазоне 6-8%. Набиуллина считает, что при должной жесткости денежно-кредитной политики инфляция должна со временем вернуться к целевому показателю в 4% в 2025 году.

Как повышение ставки повлияет на:

Общее состояние экономики и инфляцию

По словам управляющего директора по инвестициям УК ПСБ Николая Ряскова, люди будут больше сберегать деньги.

На ипотеку

Ипотека на ближайшие полгода как минимум в большинстве регионов станет неактуальной. Люди предпочтут другие варианты инвестирования средств. С понедельника, как видится, минимальные ставки будут уже в районе 22% годовых. Не так давно за такие деньги население не хотело брать потребительские ссуды, не говоря уже об ипотеке, считает финансовый эксперт, автор телеграм-канала Экономизм Алексей Кричевский.

Впрочем, это не коснется Донбасса и Новороссии, где льготные ставки по ипотеке в 2% сохраняются. Как ранее заявлял вице-премьер Марат Хуснуллин на совещании по социально-экономическому развитию регионов с участием Президента РФ Владимира Путина, под 2% огромное количество желающих (взять ипотеку). И мы с губернаторами отрабатываем площадки, сейчас уже 3 миллиона есть квадратных метров, а всего потенциал до 2030 года запустить с привлечением внебюджетного финансирования строительства 12 млн квадратных метров жилья, отмечал он.

На вклады и сбережения

Как заметил главный экономист БКС Мир инвестиций Илья Федоров, ставки на денежном рынке выросли до 19% еще в августе и борьба за деньги физлиц еще не закончилась; высокие ставки сохранят сильную сберегательную активность населения.

По словам аналитика Цифра брокер Кирилла Климентьева, многие банки начали предлагать 20% по вкладам на срок до 3 лет.

Но стоит обратить внимание, что это простой процент, то есть вы будете получать 20% только на изначально внесенные средства и по итогам трех лет получите с изначально вложенных 100 тыс. доход в размере 60 тыс, указал собеседник агентства.

Ставки по вкладу уже обновились в середине недели редкий банк из топ-20 не дает максимальный процент выше 20, говорит Кричевский. Поэтому население и дальше продолжит наращивать депозиты они действительно очень выгодны. Сейчас тот редкий парадоксальный случай, когда деньги проще положить на депозит на год и получить те же 18-20% годовых, и уже потом пойти покупать жилье, причем по той же цене, что и год назад, но со ставкой по ипотеке поинтереснее.

Подписывайтесь на наши телеграм-канал и сообщество в VK!