Автоматом в бан. Эксперт назвала фразы, из-за которых блокируют перевод и карту

Донецк, 10 июл ДАН. Правильное указание назначения транзакции ключ к тому, чтобы избежать блокировки перевода и карты, с которой отправлены деньги. Об этом aif.ru рассказала профессор кафедры экономической безопасности и управления рисками Финансового университета при правительстве РФ Надежда Капустина.

Банковские алгоритмы настроены на поиск коммерческих терминов и подозрительных активностей в области отмывания доходов и финансирования терроризма. Банк России расширил перечень подозрительных операций, включив во внимание данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической схеме. Например, информация от операторов связи, что зафиксирована нетипичная активность клиента в мессенджерах, особенно с незнакомыми контактами, или телефонная активность, рассказала эксперт.

Профессор Капустина подготовила два перечня формулировок для переводов, разделенных по уровню риска блокировки: в первом случае риск минимален, во втором практически стопроцентен.

Рекомендуемые безопасные формулировки:

• Подарок на день рождения классическая и безопасная формулировка.
• Помощь семье указывает на родственные связи.
• Возврат долга объясняет возврат средств между знакомыми.
• Спасибо за кофе подходит для совместных расходов.
• Компенсация за продукты для бытовых расчетов.
• Поддержка родителей семейная взаимопомощь.
• Оплата ужина мелкие бытовые траты.
• Возмещение такси для совместных поездок.

Опасные формулировки:

• Оплата товара или услуги прямо указывает на торговые операции или сделки.
• За услуги или за товар может восприниматься как скрытая предпринимательская деятельность.
• Комиссия ассоциируется с посредническими теневыми операциями.
• Процент намекает на теневые финансовые операции.
• Инвестиции вызывает подозрения в незаконной деятельности.
• Перевод средств слишком формальный банковский термин, указывающий на теневой бизнес.
• Оплата работ свидетельствует о трудовых отношениях без оформления и уклонении от налогов.
• Бонус может указывать на скрытые доходы, обходящие налоговую систему.
• Вознаграждение аналогично предыдущему, ассоциируется с теневыми посредническими операциями.

Главное правило переводы должны выглядеть как естественная часть семейных и дружеских отношений, а не как коммерческие операции. На данный момент Банк России не ограничивает суммы переводов, но, если за один раз человек отправляет много денег, это может вызвать дополнительные вопросы. Банк может приостановить перевод и попросить дополнительного подтверждения совершения клиентом такой транзакции, чтобы убедиться, что человек не находится под влиянием, например, мошенников, советует профессор.

Чтобы снизить риск подозрений, эксперт советует дробить крупные суммы на несколько переводов с разными формулировками и картами, оформленными в разных банках. Можно использовать имена и даты, например, Маше на учебу или С 8 марта, а также указывать конкретные нужды, такие как На ремонт холодильника. Важны ссылки на совместные активности, семейные обязательства и взаимные расчёты, например, За билеты в театр или Моя часть за поездку. Также подходят формулировки о подарках и помощи в сложных ситуациях, например, На свадьбу племяннице или Поддержка на лекарства.

Подписывайтесь на наши телеграм-канал и сообщество в VK